海通證券的架構調整,與全面伸出的橄欖枝,正吸引著行業(yè)的關注。一向低調潛行的海通證券,正在財富管理業(yè)務板塊加大業(yè)務布局。
《安安訪談錄》是界面財聯社執(zhí)行總裁徐安安出品的一檔深度訪談類欄目。從投資角度對話1000位行業(yè)領軍人物,覆蓋傳媒創(chuàng)新、VC/PE、信息服務、金融科技、交易體系、戰(zhàn)略新興等方向。
《財富談·解局券商財富管理》是由《安安訪談錄》出品的系列專訪,邀請各家券商主要負責人,共同解局當下券商財富管理。
本期訪談人物:
海通證券財富管理總部總經理 吳國華
“中國的財富管理行業(yè)將迎來新一輪黃金發(fā)展期?!?/p>
▍個人介紹
海通證券財富管理總部總經理
▍第一標簽
財富管理踐行者
▍企業(yè)簡介
海通證券股份有限公司成立于1988年,注冊資本130.642億元。截至2022年6月末,公司總資產達7495.66億元,歸屬母公司凈資產達1630.81億元,實現營業(yè)收入121.04億元,歸屬母公司凈利潤47.58億元,主要財務指標保持行業(yè)前列。基本建成涵蓋證券期貨經紀、投行、自營、資產管理、私募股權投資、另類投資、融資租賃、境外銀行等多個業(yè)務領域的金融服務集團,營業(yè)網點覆蓋“紐、倫、港、新、滬、東”六大國際金融中心;境外方面,在全球5大洲15個國家和地區(qū)設有分行、代表處或子公司;在中國境內擁有338家證券及期貨營業(yè)部,境內外擁有超2000萬名客戶。
海通證券的架構調整,與全面伸出的橄欖枝,正吸引著行業(yè)的關注。一向低調潛行的海通證券,正在財富管理業(yè)務板塊加大業(yè)務布局。
海通證券財富管理總部總經理吳國華接受財聯社專訪時談到,“本次組織架構調整,設立財富管理總部,目的在于牽頭海通證券財富管理業(yè)務的全鏈路工作。”財富管理總部將通過“一個海通”的協(xié)同體制,深化“投、融、保、研”與財富管理聯動,建立金融產品體系的差異化競爭優(yōu)勢。
作為財富管理的一線觸角,分支機構和投資顧問的服務構建也尤為重要。值得關注的是,海通證券財富管理總部將在全國大范圍招聘投資顧問,包括總部、分公司和營業(yè)部多個層級單位,招聘人數計劃超過數百人,不斷壯大專業(yè)化隊伍。
吳國華表示,“我們將通過加大外部專業(yè)人才引入、持續(xù)強化服務理念和標準化服務體系等方式,進一步壯大一線專業(yè)團隊實力,將分支機構投顧隊伍打造成為海通專業(yè)標簽的區(qū)域延伸。”
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一問:組織架構如何調整?財管總部牽頭全財富鏈路合作
海通證券的全面招聘,吸引了公司內外部人才的廣泛參與。一個月過去了,海通證券7個部門的20個重要職位人選皆已敲定,并完成內部公示流程,效率頗高。
這場招聘釋放了重要的信號,海通證券將大舉發(fā)力布局財富管理業(yè)務,財富管理的具體布局思路是什么?財聯社記者專訪了海通證券財富管理總部總經理吳國華。
吳國華表示,“公司本次組織架構調整,設立了財富管理總部,調整目的在于牽頭公司財富管理業(yè)務的全財富鏈路合作,通過強化客群經營能力、買方投研能力、金融產品運營能力、財富管理生態(tài)合作能力和品牌建設能力,體系化地組織和推動一線業(yè)務開展。財富管理總部業(yè)務發(fā)展主要聚焦于三個方面:產品、團隊和交易服務?!?/p>
在產品方面,主打以投研能力和交易服務優(yōu)勢構建差異化競爭力。財富管理總部的買方投研團隊將與公司研究所、金融產品部門及資管和基金子公司研究所進行深度合作,共享投研成果。并結合對客戶的了解,建立多維度構架產品評級模型體系,全市場嚴選優(yōu)質金融產品。同時建立完善的產品跟蹤體制,強化存續(xù)期管理,從產品端提高風險控制能力。
同時,借助公司資管、基金子公司優(yōu)秀的投研和產品創(chuàng)設能力服務財富管理客戶,構建差異化競爭優(yōu)勢,如“通聚”系列FOF產品,目前累計規(guī)模已超過200億,建立了良好的市場口碑。
吳國華表示,機構交易服務是連接財富管理與資產管理兩者之間的紐帶,希望能夠通過“e海通聚”機構交易服務,為市場優(yōu)秀的資產管理人提供綜合化、專業(yè)化、定制化的服務,從而建立長期、深度的合作關系,為財富管理客戶提供更多的優(yōu)質資產。
在團隊方面,通過升級“盈投顧”品牌體系,總分協(xié)同強化客戶全生命周期管理。據了解,海通證券財富管理總部將在全國大范圍招聘投資顧問,不斷壯大專業(yè)化隊伍?!坝额櫋笔呛Mㄍ额櫡掌放?,自推出以來獲得良好的市場反饋,后續(xù)計劃將在此前基礎上持續(xù)完善以資產配置服務為核心的買方投研體系和投資顧問業(yè)務體系,提升服務專業(yè)深度和精度,優(yōu)化服務流程,實現服務體系和品牌的全面升級。
吳國華表示,“盈投顧”將依舊采取總分高度協(xié)同的方式展開??偛康膶I(yè)投研隊伍,建立以資產配置及產品配置為核心的買方投研體系和標準化的配置流程,輔以數字化工具,形成市場洞見、趨勢判斷,對不同客群定制財富規(guī)劃、資產配置等方案。
分支機構層面將通過強化服務理念、標準化服務體系培訓等措施,進一步提升團隊的專業(yè)層級,將分支機構投顧隊伍打造成為海通專業(yè)標簽的區(qū)域延伸,承接公司各項業(yè)務轉化,提升區(qū)域競爭力。
在交易服務方面,主要以交易為基礎,“e海通聚”構建以機構客戶需求為導向的全業(yè)務鏈服務體系?!癳海通聚”通過專業(yè)的團隊和前沿的科技在定制化交易服務、智能算法平臺、專業(yè)交易客戶端、上市公司及大股東綜合交易服務等方面提供全業(yè)務鏈綜合服務。公司向重要的合作伙伴傾斜資源,深度綁定,同時打造自身的品牌——形成“優(yōu)質產品-頭部管理人-券商資源”三者之間的正向循環(huán)。
02
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二問:如何應對震蕩市?產品、服務和業(yè)務導向“三位一體”
在吳國華看來,中國的財富管理行業(yè)將迎來新一輪黃金發(fā)展期,一方面,居民可支配收入持續(xù)攀升、財富配置結構從房產向金融資產遷移,財富管理市場規(guī)模持續(xù)快速增長。另一方面,隨著注冊制的推進和資管新規(guī)的落地,權益類投資日益興起。
券商因其獨有的資源稟賦(如牌照、投研能力、產品開發(fā)和投資管理等能力),更會受益于權益市場的大發(fā)展,而且可以充分發(fā)揮投資、投行與財富管理聯動等綜合金融服務優(yōu)勢,在下一輪財富管理發(fā)展中將擁有更大的優(yōu)勢。
近年來證券行業(yè)在財富管理業(yè)務發(fā)展實踐中,因券商的資源稟賦和戰(zhàn)略選擇不同,在財富管理業(yè)務上選擇的路徑也有差異。
吳國華表示,此次組織架構調整之后,海通成立了財富管理總部,將立足于財富管理新格局,以客戶為中心,通過“一個海通”的全財富鏈條協(xié)同體制,深化“投、融、保、研”與財富管理聯動,聚焦產品、團隊和交易服務,依托集團資源、投研能力和自有產品創(chuàng)設能力,建立金融產品體系的差異化競爭優(yōu)勢;以科技賦能“盈投顧”,深度洞察客戶需求,并通過個性化財富方案、服務策略和專業(yè)的財富規(guī)劃配置能力,對客戶進行深度陪同,提高客戶投資的獲得感;通過“e海通聚”機構交易服務,構建以交易為基礎,以客戶需求為導向的全業(yè)務鏈服務體系。
中國資本市場剛剛歷經幾年牛市。近期的市場巨幅震蕩,讓投資人對行情頗為悲觀。在內外宏觀經濟下行壓力下,股市的震蕩也給財富管理機構出了道難題。
吳國華坦言,“對我們財富管理機構而言,牛熊轉換皆是市場常態(tài),市場波動下客戶對專業(yè)服務和投資陪伴的需求會更強烈,也正是券商練好內功,優(yōu)化服務,獲得客戶信任,樹立市場口碑的機會。海通主要從產品、服務和業(yè)務考核導向三個方面來應對震蕩的市場?!?/p>
產品方面,一方面,多元化布局不同大類資產和策略的金融產品,堅持以配置理念開展產品銷售業(yè)務,降低客戶資產波動,優(yōu)化客戶持有體驗;另一方面,前瞻性的捕捉宏觀經濟和產業(yè)景氣度動態(tài)變化,提前感知可預見的市場風險與波動,適時調整產品配置與銷售策略,以FOF、固收+等高度分散類型的產品應對階段性的市場波動。
服務方面,震蕩市中公司投后服務更為重要,持續(xù)通過基金管理人、投顧、智能化賬戶和工具線上、線下為投資者提供持倉服務,引導客戶樹立長期投資的觀念,提高客戶的投資獲得感,減少“基金賺錢、基民不賺錢”的情況。
業(yè)務推動評估方面,更多從客戶角度出發(fā),加大對過程性指標的考量,提高服務覆蓋客戶數、客戶AUM、客戶資產收益率的比重。
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三問:如何強化一線?理念、賦能、渠道三個層面提升
針對富裕客群和普通客群,財富管理業(yè)務的服務重點有所差異。提供“千人千面”的多樣化服務,是券商財富管理業(yè)務的終極目標,而這非常依賴公司在產品、服務、數據等方面的綜合實力。
作為財富管理業(yè)務的基層觸角,海通證券的分支機構是具備實力的。截至2022年6月底,海通證券在全國共有301家證券營業(yè)部、2千萬余客戶。
吳國華表示,“分支機構是財富管理業(yè)務的觸手,承擔著打通服務觸達最后一公里的重要使命,同時也肩負著從服務標準化到個性化的深度轉化職責,是業(yè)務落地的關鍵環(huán)節(jié)。公司從理念、賦能、渠道三個層面持續(xù)強化和拓展分支機構一線的服務能力和服務邊界?!?/p>
首先是統(tǒng)一理念和工作目標,海通始終倡導和堅持以“客戶為中心”的買方視角,不斷通過內部培訓、業(yè)務總結等方式,確保思維目標自上而下高度一致,業(yè)務從公司戰(zhàn)略到一線落地不偏離、不走樣。
其次是專業(yè)賦能,公司一方面持續(xù)加大中臺的建設投入,建立基礎服務內容、流程、要求的標準化;另一方面通過強化總部專業(yè)投研體系的搭建和常態(tài)化專業(yè)培訓機制的建立,提升一線團隊自有專業(yè)能力和服務水平,以滿足客戶的定制化服務需求;同時,公司依托數字化手段,建立包括客戶標簽(KYC)、產品標簽(KYP)、服務標簽(KYS)在內的多層次標簽體系,以提升服務的效率和精準度。
為了最大程度提升一線團隊的服務邊界,海通同步持續(xù)發(fā)力線上專業(yè)服務。以盈投顧品牌為抓手,以“e海通財”平臺為依托,持續(xù)提供專業(yè)化市場解讀和咨詢服務,加強線下與線上的服務協(xié)同,縮短服務觸達的路徑,提升服務效率。
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四問:如何加大人才儲備?數百人投顧招募計劃啟動
對于海通證券本次的投資顧問招募計劃,吳國華表示,主要是為了進一步提升團隊規(guī)模,通過強化總分聯動的專業(yè)團隊和高效協(xié)同機制,體系化重構財富管理專業(yè)服務。
據悉,此次投顧招募計劃包括總部、分公司和營業(yè)部多個層級單位。財富管理總部作為公司“大財富管理”業(yè)務打造核心競爭力的牽頭部門,通過強化協(xié)同,深度整合公司內外部資源,全面升級買方投研體系,加強研究應用轉化。
一是強化業(yè)務發(fā)展的專業(yè)驅動力,以資產配置為視角建立更加合理、更具前瞻性的產品銷售策略流程。
二是完善和細化分級分類的投顧產品及專業(yè)服務體系,以定制化產品服務為機構及高凈值客戶提供一站式、個性化資產配置解決方案,以投研社區(qū)和交易服務為專業(yè)機構客戶建立友好的交易決策生態(tài),以系列增值服務滿足財富級客戶的多元化交易理財需求。
三是進化投后服務體系,聚焦客戶資產增值與全生命周期體驗,借助“人工+數字化”手段尋求科學高效解決方案,為客戶資產增值保駕護航。
吳國華談到,此次計劃將通過引入外部專業(yè)人才、持續(xù)強化服務理念和標準化服務體系培訓等方式,進一步壯大一線專業(yè)團隊實力,提升團隊專業(yè)層級,將分支機構投顧隊伍打造成為海通專業(yè)標簽的區(qū)域延伸。
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五問:如何強化金融科技賦能?構建一站式綜合金融服務平臺
行業(yè)在談到財富管理業(yè)務時,繞不開的便是金融科技。為了服務更廣大的投資用戶,券商一致認同要在金融科技上加大投入,提升財富業(yè)務的服務效率和服務半徑。在這場數字化轉型浪潮中,唯有那些具備戰(zhàn)略定力、強實力的券商才能脫穎而出,海通證券毫無疑問是具備實力的。
針對金融科技賦能財富管理,吳國華表示,人工智能、大數據、知識圖譜等技術已經在金融行業(yè)的客群分層經營、全生命周期管理、全方位業(yè)務賦能等方面進行深入應用,助力財富管理業(yè)務向規(guī)?;?、精細化和高效化轉變。
首先,海通證券依托e海通財APP構建一站式綜合金融服務平臺,根據客戶投資和行為差異,能夠提供與之相匹配的智能化、個性化的功能和服務,例如智能化的資訊、工具、產品選擇和賬戶服務等,覆蓋全平臺千萬級客戶需求,實現財富管理服務的規(guī)?;铡?/p>
其次,大數據及人工智能技術為客戶精細化運營提供助力,通過數字化運營中臺體系的構建,將用戶畫像數據進行標簽化的管理,刻畫用戶投資偏好及行為路徑。與業(yè)務場景深度融合,利用AI模型篩選最具價值的潛在客群,結合相關營銷資源直接觸達,實現最終轉化。實踐數據顯示,結合理財場景的AI模型篩選客群轉化率較人工篩選轉化率提升5倍。
最后,構建強大的員工中臺來提升財富管理的服務效能,實現對客戶服務所需的相關資源的整合,包括市場資訊、客戶視圖、產品展示和分析、客戶服務和互動、營銷和服務SOP等專業(yè)賦能。
對話1000位行業(yè)領軍人物:安安訪談錄