《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》9月9日訊（記者 張洋洋）科技創(chuàng)新，始于技術(shù)、成于資本。在2024年浦江創(chuàng)新論壇上，圍繞科技金融議題，大會(huì)舉辦了一系列專題論壇，聚焦做好科技金融大文章，以投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技為導(dǎo)向，構(gòu)建科技型企業(yè)從初創(chuàng)到成熟的全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)體系，推動(dòng)科技需求和金融供給雙向奔赴。

從科學(xué)研究到成果轉(zhuǎn)化再到產(chǎn)業(yè)發(fā)展，每一步都離不開(kāi)金融的支持。作為科技金融服務(wù)的重要參與者之一，在會(huì)議當(dāng)天下午，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司上海市分行副行長(zhǎng)周捷接受了《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》記者的專訪。

▍構(gòu)建從“0-100”全過(guò)程金融解決方案

周捷表示，統(tǒng)籌運(yùn)用股權(quán)、信貸、債券、保險(xiǎn)等金融工具，中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行以科技服務(wù)科技，以創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新，以生態(tài)服務(wù)生態(tài)，為科技企業(yè)提供全鏈條、全功能、全生命周期金融服務(wù)，將更多的金融資源投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技，助力上海全球科創(chuàng)中心功能提升，促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)。

在政策支持方面，據(jù)周捷介紹，自2023年以來(lái)，建行上海市分行始終致力于為各類科創(chuàng)主體提供全鏈條綜合金融服務(wù)。2023年創(chuàng)新了《支持科創(chuàng)“從0到10”金融方案》，基于技術(shù)不同生命周期階段的資金投入和風(fēng)險(xiǎn)特征，圍繞技術(shù)的“供給方、需求方、資本方、服務(wù)方”4個(gè)維度，針對(duì)技術(shù)的“生產(chǎn)、交易、使用”3個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)了包括4大類、18項(xiàng)產(chǎn)品的融資解決方案，并規(guī)劃了綜合服務(wù)方案，以更好地服務(wù)早期的科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化。

同樣是在2023年，建行上海市分行還設(shè)計(jì)了《“建·滬鏈”科技產(chǎn)業(yè)金融綜合服務(wù)方案》，涵蓋7大類、40項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，以“建·滬鏈”為品牌，推出“七鏈”方案，構(gòu)建“創(chuàng)新促產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)穩(wěn)供應(yīng)、供應(yīng)產(chǎn)數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)鏈資金、資金有服務(wù)、服務(wù)惠人才、人才出創(chuàng)新”的“科創(chuàng)生態(tài)循環(huán)鏈”，助力“創(chuàng)新發(fā)展、產(chǎn)業(yè)集聚、供應(yīng)暢通、數(shù)據(jù)增信、資金聯(lián)盟、服務(wù)創(chuàng)業(yè)和人才強(qiáng)企”

今年，建行上海市分行再次升級(jí)服務(wù)方案，推出《“建?滬鏈”科技產(chǎn)業(yè)金融“股貸債?！甭?lián)動(dòng)方案》，聯(lián)合上海市主要股權(quán)直投機(jī)構(gòu)、私募股權(quán)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、證券公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、建行集團(tuán)內(nèi)子公司（投資、信托、基金、保險(xiǎn)）以及投資服務(wù)機(jī)構(gòu)，股貸債保協(xié)同，滿足科創(chuàng)主體的綜合金融需求，用于科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

今年4月，建行上海市分行還推出《發(fā)揮商業(yè)銀行科技金融綜合樞紐功能金融服務(wù)方案》，旨在為初創(chuàng)型科技企業(yè)開(kāi)拓創(chuàng)新、成長(zhǎng)型科技企業(yè)加快發(fā)展、成熟型科技企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供全生命周期金融支持，以先投后貸、先貸后投、投貸并舉等多種形式，通過(guò)投資、融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)韧獠吭鲂牛约翱苿?chuàng)主體自身增信，股貸債保協(xié)同，滿足科創(chuàng)主體的融資需求，用于科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“通過(guò)上述一系列方案的推出，建行上海市分行已基本具備了技術(shù)‘從0到1’創(chuàng)新、‘從1到10’轉(zhuǎn)化和‘從10到100’產(chǎn)業(yè)化的全過(guò)程金融解決方案，可以為初創(chuàng)型科技企業(yè)開(kāi)拓創(chuàng)新、成長(zhǎng)型科技企業(yè)加快發(fā)展、成熟型科技企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及科技人才、科研院校、科技園區(qū)、孵化基地的創(chuàng)新策源等，提供綜合金融服務(wù)。”周捷說(shuō)。

從實(shí)施成效來(lái)看，截至2024年7月末，建行上海市分行金融監(jiān)管局口徑科技企業(yè)貸款余額1379.32億元，較年初新增302.71億元，增長(zhǎng)較快，不良率0.20%。

金融監(jiān)管局口徑普惠科創(chuàng)貸款余額156.48億元，較年初新增36.61億元，增幅30.50%。

服務(wù)科技企業(yè)15396戶，較年初新增1530戶；科技型企業(yè)有貸戶6215戶，較年初新增919戶，增幅17.35%。

2023年以來(lái)，建行集團(tuán)下屬子公司在滬實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)投資金額54.83億元，累計(jì)承銷科創(chuàng)票據(jù)金額29.78億元。與上海市擔(dān)?；鸷献骼塾?jì)為小微科技企業(yè)提供授信金額5億元。

▍以生態(tài)協(xié)作把控金融風(fēng)險(xiǎn)

但是科技創(chuàng)新存在風(fēng)險(xiǎn)，成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在不確定性，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，把控其中的風(fēng)險(xiǎn)也是重要一環(huán)。

周捷坦言，雖然我國(guó)社會(huì)融資始終以間接融資為主，銀行體系積累了大量信貸資源和服務(wù)能力，但在科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域推進(jìn)企業(yè)和技術(shù)全生命周期綜合金融服務(wù)，單靠一家商業(yè)銀行之力難以全面實(shí)施。

為此，建行上海市分行對(duì)應(yīng)的解法是堅(jiān)持直接融資與間接融資雙輪驅(qū)動(dòng)，協(xié)同互補(bǔ)，組建聯(lián)盟推進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)金融綜合服務(wù)。

據(jù)周捷介紹，2023年，建行上海市分行綜合各級(jí)政府部門、事業(yè)單位以及建行集團(tuán)等資源，發(fā)揮商行、投行、信托、基金、保險(xiǎn)、租賃等功能，組織金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)院校、企業(yè)集團(tuán)、服務(wù)機(jī)構(gòu)、專家顧問(wèn)等單位，發(fā)起組建“建?滬鏈”科技產(chǎn)業(yè)金融聯(lián)盟。

以銀行信貸保障科創(chuàng)基礎(chǔ)資金供給，以風(fēng)險(xiǎn)資本增加科創(chuàng)引導(dǎo)資金供給，以增值服務(wù)打造科創(chuàng)生態(tài)循環(huán)系統(tǒng)，全方位聯(lián)動(dòng)，全要素協(xié)同，全功能融合，這一特色科技金融服務(wù)體系，既服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，又控制金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

另外是運(yùn)用科技手段推進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)金融綜合服務(wù)。建行首創(chuàng)“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系（2020年2月被國(guó)務(wù)院采納并全國(guó)推廣），“不看磚頭看專利”，量化度量科技企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)新能力，轉(zhuǎn)化為信用評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)科技企業(yè)增信。

2023年3月起，建行升級(jí)了指標(biāo)、模型、數(shù)據(jù)、算力、算法，度量科創(chuàng)主體在“科創(chuàng)生態(tài)循環(huán)鏈”中展現(xiàn)的科技創(chuàng)新價(jià)值，轉(zhuǎn)化為信用評(píng)價(jià)結(jié)果，“不看報(bào)表看生態(tài)”，為科創(chuàng)主體增信。

建行上海市分行則是利用建行總行的金融科技戰(zhàn)略支撐和建行總行在上海布局的科技資源，2023年6月11日在建行總行科創(chuàng)評(píng)價(jià)系統(tǒng)開(kāi)通上海專區(qū)，7月2日建行上海市分行自主開(kāi)發(fā)的科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系1.0版本正式上線，針對(duì)上海科技企業(yè)客群特征，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI等技術(shù)，幫助客戶經(jīng)理了解客戶、識(shí)別客戶和篩選客戶，支撐審批人員審查客戶、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)化風(fēng)控，努力爭(zhēng)取“看懂科技產(chǎn)業(yè)、看懂科技企業(yè)、看懂科技人才、看懂科技成果、強(qiáng)化智能風(fēng)控”。

“擴(kuò)大直接融資、發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資、壯大耐心資本已經(jīng)是國(guó)家政策導(dǎo)向，商投行一體化經(jīng)營(yíng)、直接融資和間接融資雙輪驅(qū)動(dòng)是商業(yè)銀行科技金融發(fā)展的必經(jīng)之路。同時(shí)作為科創(chuàng)主體的資金結(jié)算樞紐、單位和個(gè)人必需的高頻金融消費(fèi)供給方，由大型商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)科技金融綜合樞紐的角色，既是光榮歷史使命，也是絕佳發(fā)展機(jī)遇?！敝芙荼硎?，“未來(lái)商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)持續(xù)發(fā)揮綜合樞紐功能，加強(qiáng)與投資機(jī)構(gòu)、券商投行、保險(xiǎn)公司等各類金融伙伴的聯(lián)動(dòng)，股貸債保協(xié)同發(fā)力，才能為科技創(chuàng)新提供全方位、多元化、接力式綜合金融服務(wù)，助力我國(guó)新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展和中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)?！?/p>